Trade Republic war 2024 mein erster ernsthafter Broker. Heute, zwei Jahre und mehr als 100 Sparplan-Ausführungen später, ist der Großteil meines ETF-Vermögens dort. Genug Zeit, um eine ehrliche Bestandsaufnahme zu machen – nicht aus Werbe-Sicht, sondern aus echter Praxis.
In diesem Artikel zeige ich dir, was Trade Republic richtig macht, wo es ehrliche Schwachstellen gibt, was Saveback wirklich bringt, ob die Zinsen aufs Cash hauen und ob die viel beworbene Steuerautomatik im Alltag funktioniert.
Kein PR-Text. Keine Verklausulierung. Wir zeigen dir die Stärken UND die Stellen, wo ein anderer Broker für dich besser passen könnte. Wenn du es gleich ausprobieren willst:
Direkt einsteigen
Depot in 10 Minuten kostenlos eröffnen – komplett per Smartphone, ohne Papierkram.
Trade Republic ansehenWas ist Trade Republic eigentlich?
Trade Republic ist ein 2015 in Berlin gegründeter Neobroker. Das Konzept ist simpel: Statt teurer Filialen oder Beratung gibt es eine schlanke App, mit der du Aktien, ETFs, Kryptowährungen und seit kurzem auch Anleihen kaufen kannst – zu Festpreisen, ohne Depotgebühr.
Heute hat Trade Republic über 8 Millionen Kunden in 17 europäischen Ländern und ist damit der größte Neobroker des Kontinents. Seit 2023 ist Trade Republic selbst eine BaFin-regulierte Vollbank – davor lief das Geschäft über die Solaris SE.
Das ist mehr als ein technisches Detail. Eigene Banklizenz bedeutet: Trade Republic kann Konten führen, Verrechnungskonten direkt abwickeln und ist damit unabhängig vom alten Partnermodell. Aufsichtsbehörde ist die deutsche BaFin – ein deutscher Standard, kein Bermuda-Konstrukt.
Depoteröffnung: 10 Minuten von Null auf gehandelt
Hier verdient Trade Republic die volle Punktzahl. Die Kontoeröffnung ist der wahrscheinlich schmerzloseste Prozess auf dem deutschen Markt. Ablauf in 5 Schritten:
App herunterladen
iOS oder Android, kostenlos im Store.
Persönliche Daten eingeben
Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID. Dauer: 3 Minuten.
Identifikation
VideoIdent per Smartphone-Kamera oder PostIdent in der Postfiliale. VideoIdent ist deutlich schneller.
Verrechnungskonto wird automatisch eingerichtet
Du brauchst kein separates Bankkonto bei einer Drittbank – alles unter einem Dach.
Erster Sparplan oder Trade möglich
Sobald die Identifikation durch ist (meist Minuten bis 24 Stunden), kann es losgehen.
Mein persönlicher Vergleich: Eine Depoteröffnung bei einer klassischen Direktbank dauerte vor ein paar Jahren noch 1–2 Wochen mit Papierkram per Post. Trade Republic erledigt das digital in der Mittagspause.
App-Test: Design, Bedienung, Geschwindigkeit
Die App ist die größte Stärke von Trade Republic. Schlankes Design, ruhige Farben, keine blinkende Werbung. Die Navigation orientiert sich an dem, was du als Nutzer wirklich brauchst – Depot, Suche, Profil. Mehr nicht.
Beispiel ETF-Suche: Du tippst „FTSE All-World“ ein und bekommst die ISIN sofort vorgeschlagen. Kein Wühlen durch Filter-Menüs. Kursdetails, historische Charts und Sparplan-Setup liegen alle auf einer Karte.
Geschwindigkeit ist solide. Order-Bestätigungen kommen in Sekunden, Aktualisierungen der Kurse sind nicht ganz in Echtzeit, aber für langfristige Anleger völlig ausreichend. Wer Day-Trading betreiben will, ist hier ohnehin falsch.
Was funktioniert sehr gut
- Klares, ruhiges Design
- Schnelle Order-Flows
- Übersichtliche Depot-Sicht
- Sinnvolle Push-Benachrichtigungen
Was fehlt oder nervt
- Kaum Recherche-Tools
- Eingeschränkte Charts
- Limit-Orders begrenzt einstellbar
- Web-App weniger ausgereift als die mobile App
Sparpläne einrichten: kostenlos, ab 1 €, in 2 Minuten
Der eigentliche Game-Changer für Einsteiger sind die Sparpläne. Mehr als 2.500 ETFs und über 1.500 Aktien können bei Trade Republic kostenlos und ab 1 € pro Ausführung bespart werden. Frequenz: wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder quartalsweise.
In der Praxis: ETF suchen, Sparplan-Button drücken, Betrag und Datum festlegen, fertig. Kein Vergleich mit Direktbanken, wo du dich oft durch mehrere Menüs klicken und Sparplan-fähige ETFs erst rauspflücken musst.
Wenn du 200 € im Monat verteilen willst, kannst du dir bei Trade Republic problemlos drei Sparpläne zu je 67 € einrichten – ohne Mehrkosten. Bei Direktbanken zahlst du oft pro Sparplan-Ausführung. Ein praktischer Vorteil für 2- oder 3-ETF-Strategien.
Wenn du noch nicht weißt, welchen ETF du wählen sollst, fang am besten hier an: Was ist ein ETF? Und Schritt-für-Schritt zur ersten Sparplan-Einrichtung geht es in ETF-Sparplan einrichten.
Saveback: was bringt das wirklich?
Saveback ist Trade Republics Cashback-Modell. Mit der kostenlosen Trade Republic Karte (virtuell oder physisch) bekommst du 1 % deiner Kartenzahlungen zurück – maximal 15 € pro Monat. Die Belohnung landet nicht auf deinem Konto, sondern fließt automatisch in einen ETF deiner Wahl.
In meiner Praxis: Ich zahle Miete, Lebensmittel, Tanken und Abos mit der Karte. Komme damit auf etwa 1.500–2.000 € Karten-Umsatz pro Monat – die vollen 15 € Saveback jeden Monat sind locker drin.
Saveback-Rechenbeispiel über 10 Jahre
15 € pro Monat × 12 Monate × 10 Jahre = 1.800 € reine Cashback-Einlagen.
Bei 7 % durchschnittlicher Rendite und Wiederanlage werden daraus über 10 Jahre rund 2.580 €. Ist kein Reichtum, aber ein netter Bonus auf Geld, das du sowieso ausgibst.
Der ehrliche Haken: Saveback ist nur sinnvoll, wenn du ohnehin viel mit Karte zahlst. Wer hauptsächlich bar oder PayPal nutzt, holt nichts heraus. Und: Die Karte selbst ist kostenlos (digital), die physische Karte kostet einmalig 5 €.
Zinsen aufs Cash – bis 50.000 € verzinst
Was Trade Republic erst in den letzten Jahren etabliert hat: Zinsen auf das Verrechnungskonto. Bis zu 50.000 € ungenutztes Cash werden verzinst – mit einer an den EZB-Leitzins gekoppelten Rate.
Konkret heißt das: Hattest du in der Hochzinsphase (2023/2024) bis zu 4 % auf 50.000 € geparkt, gab es rund 2.000 € Zinsen pro Jahr – ohne Risiko, ohne extra Tagesgeldkonto. In 2026 mit niedrigeren EZB-Sätzen sind die tatsächlichen Raten geringer. Schau immer die aktuelle Anzeige in der App, denn sie kann sich ändern.
Die Zinsen aus dem Cash-Konto zählen zu deinen Kapitalerträgen und werden mit Abgeltungssteuer + Soli belegt. Trade Republic zieht das automatisch ab – dein Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Jahr) wird angerechnet, wenn du einen Freistellungsauftrag eingerichtet hast.
Steuerautomatik: wie sie im Alltag wirklich funktioniert
Hier gibt es einen klaren Vorteil gegenüber ausländischen Brokern: Trade Republic ist deutscher Broker und führt die Steuer komplett selbst ans Finanzamt ab. Du musst nichts in die Steuererklärung schreiben.
Was automatisch passiert: Abgeltungssteuer auf Gewinne und Ausschüttungen wird einbehalten. Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs wird Anfang Januar vom Verrechnungskonto abgezogen. Verlustverrechnungstopf wird automatisch geführt – Verluste mindern zukünftige Gewinne ohne dein Zutun.
Den Freistellungsauftrag richtest du einmalig in der App ein – Sparerpauschbetrag wird automatisch genutzt. Mehr Hintergrund dazu findest du im Artikel ETF Steuern in Deutschland.
Was kostet Trade Republic wirklich?
Die Gebührenstruktur ist eine der schlichtesten am Markt:
| Service | Kosten |
|---|---|
| Depotführung | 0 € |
| Sparplan-Ausführung | 0 € |
| Manuelle Order (Aktie/ETF) | 1 € Fremdkostenpauschale |
| Trade Republic Karte (digital) | 0 € |
| Trade Republic Karte (physisch) | 5 € einmalig |
| Steuerbescheinigung | 0 € |
Im direkten Vergleich zu Scalable Capital, ING oder Direktbanken steht Trade Republic damit klar als günstigster Broker da – mehr dazu in unserem Trade Republic vs Scalable Capital Vergleich und im aktuellen Depot-Test 2026.
Zwischen-CTA
Überzeugt? Du kannst direkt in der App starten – Konto, Verrechnungskonto und Sparplan in einem Rutsch.
Zur Trade-Republic-SeiteSicherheit: BaFin-Regulierung & Einlagensicherung
Bei einem Broker ist die wichtigste Frage: Was passiert mit meinem Geld, wenn die Firma pleitegeht?
Bei Trade Republic gilt: Aktien und ETFs sind Sondervermögen. Das heißt sie gehören rechtlich dir, nicht dem Broker. Im Insolvenzfall werden sie auf einen anderen Broker übertragen, du kannst sie verkaufen oder weiter halten.
Cash auf dem Verrechnungskonto fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung – bis 100.000 € pro Person und Bank ist dein Guthaben EU-weit geschützt. Trade Republic hat seit 2023 eine eigene Banklizenz, davor lief das über die Solaris SE.
Was Trade Republic NICHT kann – ehrliche Kritik
Jetzt der ehrliche Teil. Trade Republic hat klare Schwächen, die du kennen solltest – besonders, wenn du anspruchsvoller handelst.
1. Eingeschränkte Order-Typen
Stop-Loss, Limit-Orders und Take-Profit-Orders sind verfügbar – aber komplexere Modelle wie OCO (One-Cancels-Other) oder Trailing-Stops gibt es nicht. Für Buy-&-Hold-Anleger irrelevant, für Trader ein Manko.
2. Kein Demo-Konto
Du kannst die App nicht testen, ohne dich zu identifizieren. Wer sich erstmal in Ruhe umsehen will, wird keine Probier-Funktion finden. Andere Broker wie Scalable bieten Watchlists vor der Eröffnung.
3. Wenige Recherche-Tools
Fundamentaldaten zu Aktien sind sehr knapp gehalten. Wer detailliert Bilanzen, Analystenmeinungen oder Quartalsberichte studieren will, braucht zusätzliche Quellen wie Finanzen.net, Just ETF oder Stock Analysis.
4. Kundenservice nur per Mail/Chat
Es gibt keine Telefonnummer. Anfragen laufen über In-App-Chat oder E-Mail. Antworten kommen meist in 24–48 Stunden – akzeptabel, aber bei akuten Problemen frustrierend.
5. Begrenzte Handelsplätze
Trade Republic handelt fast ausschließlich über LS Exchange. Das ist günstig, hat aber während verlängerter Öffnungszeiten oder bei Sonderereignissen geringere Liquidität als XETRA.
6. Web-App ist Nachzügler
Die Browser-Version war lange nicht verfügbar und ist auch jetzt funktional eingeschränkt gegenüber der Smartphone-App. Wer am Desktop arbeiten will, sollte das einrechnen.
Die meisten dieser Punkte sind für Einsteiger mit ETF-Sparplan-Strategie irrelevant. Für aktive Trader oder Anleger mit komplexem Portfolio können sie aber zum K.O.-Kriterium werden.
Für wen ist Trade Republic perfekt? Für wen nicht?
Perfekt für dich, wenn…
- Du startest mit ETF-Sparplänen
- Du willst eine schlanke Mobile-App
- Du zahlst viel mit Karte (Saveback)
- Du willst niedrigste Kosten
- Du brauchst Steuer-Automatik
Eher nicht für dich, wenn…
- Du aktiv tradest (Day, Swing)
- Du komplexe Order-Typen brauchst
- Du am Desktop arbeitest
- Du detaillierte Aktien-Recherche willst
- Du Telefon-Support brauchst
Unsere Empfehlung
Trade Republic für ETF-Einsteiger
Nach 2 Jahren echter Nutzung: Für Buy-&-Hold-Anleger mit ETF-Sparplan-Fokus eine der besten Optionen auf dem deutschen Markt. Schlank, günstig, sicher.
Eröffnung dauert ~10 Minuten · BaFin-reguliert · 100 % digital
Trade Republic ist nicht perfekt – aber für 95 % aller ETF-Einsteiger das beste Preis-Leistungs-Verhältnis am Markt. Saveback macht Spaß, die Steuer läuft im Hintergrund, die App ist klar. Wer mehr braucht (Trading, Profi-Tools), nimmt einen Zweitbroker. Für den Einstieg und langfristigen Vermögensaufbau gibt es kaum eine bessere Option.
Häufig gestellte Fragen
Ist Trade Republic seriös und sicher?
Ja. Trade Republic ist seit 2023 selbst eine BaFin-regulierte Vollbank (Trade Republic Bank GmbH), davor lief das Geschäft über die Solaris SE. Deine Einlagen sind bis 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt.
Welche Kosten fallen bei Trade Republic wirklich an?
Sparpläne sind komplett kostenlos. Manuelle Trades kosten 1 € Fremdkostenpauschale pro Order – egal ob Aktie oder ETF, egal welche Stückzahl. Keine Depotgebühren, keine Inaktivitätskosten. Bei Auszahlung großer Beträge können Spreads auf Devisen anfallen.
Wie lange dauert die Depoteröffnung bei Trade Republic?
Realistisch 10 bis 15 Minuten – komplett digital per Smartphone. Personalausweis bereithalten, Daten eingeben, VideoIdent oder PostIdent durchführen, fertig. Innerhalb von 24 Stunden ist das Depot meist freigeschaltet.
Bekomme ich wirklich Zinsen auf mein Cash-Guthaben?
Ja, allerdings sind die Konditionen an den EZB-Leitzins gekoppelt. Bis zu 50.000 € auf dem Verrechnungskonto werden verzinst – die genaue Rate variiert mit der Zinslandschaft. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben und sind steuerpflichtig (Sparerpauschbetrag nutzbar).
Was passiert mit meinem Geld, wenn Trade Republic pleitegeht?
Deine Aktien und ETFs sind Sondervermögen – sie gehören rechtlich dir, nicht der Bank. Im Insolvenzfall werden sie auf einen anderen Broker übertragen. Cash auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 € pro Person durch die Einlagensicherung gedeckt.
Lohnt sich Saveback wirklich?
Saveback gibt dir 1 % deiner Kartenzahlungen zurück – maximal 15 € pro Monat, automatisch in einen ETF deiner Wahl. Wer 1.500 € pro Monat über die Karte ausgibt, holt das Maximum heraus. Macht über 10 Jahre rund 1.800 € reine Cashback-Investitionen – inklusive Zinseszins deutlich mehr.
Kann ich später zu einem anderen Broker wechseln?
Ja, ein Depotübertrag ist jederzeit möglich und in Deutschland kostenlos für den abgebenden Broker. Du brauchst nur das ISIN-Verzeichnis deiner Anteile und einen Übertragungsauftrag beim neuen Broker stellen – Dauer 1 bis 4 Wochen.